公司整体评价报告范本

  公司整体评价报告范本_制度/规范_工作范文_实用文档。******农行关于对 ******农行关于对 农行 ******公司 公司整体评价报告 ******公司整体评价报告 一、基本情况评价 (一)集团性客户的股权结构、出资人资信状况及实力 集团性客户

  ******农行关于对 ******农行关于对 农行 ******公司 公司整体评价报告 ******公司整体评价报告 一、基本情况评价 (一)集团性客户的股权结构、出资人资信状况及实力 集团性客户的股权结构、 ******公司(下称******公司)于 1994 年在自治区工商行 政管理局登记注册,是由***、***、***、***、***、****等 10 家法人单位发起设立方式组建的股份有限公司。 2000 年 9 月,******公司在深圳证券交易所挂牌上市,共 发行人民币普通 A 股 4500 万股,募集资金 2.2 亿元。企业性质 为股份有限公司,注册资金 18492 万元,法定代表人为***,公 司总部设在***。主要经营范围:农业种植、畜禽养殖屠宰加工、 ********加工、葡萄酒酿制以及外贸进出口业务。 ******公司成立之初,以种植业、养殖业、饲料加工业、肉 类加工业、 农畜产品为主, 通过合资组建、 资本运营等多种方式, 延长产业链,发展成为了集“种养加”一条龙、 “贸工农牧”一 体化的大型农牧业企业。 2001 年以来,******公司的发展战略和主营业务进行了重 大调整,将葡萄酒酿造和畜牧业等产业进行了剥离或资产置换, 将经营发展重点调整为********的生产与销售为主营业务的红 色产业。 ******公司实收资本为 12459 万股, 其中: 国有法人股 5610 万股,其他法人股 2349 万股,上市流通股 4500 万股。报告期股 第 1 页 共 22 页 东总数为 24880 户, 其中非流通股东 10 户, 流通 A 股股东 24870 户。股东结构如下: 序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 合计 股东 **** *** *** ***** **** *** *** 持股(万股) 占比 (%) 1362 1299 1160 1044 949 651 633 331 290 240 4500 12459 10.93 10.42 9.31 8.38 7.62 5.23 5.08 2.66 2.33 1.93 36.12 100 股东性质 国有股东 国有股东 其他法人股东 国有股东 其他法人股东 国有股东 国有股东 国有股东 国有股东 其他法人股东 社会公众股 公司实际控制人为***、**、***、****等7家发起人的控制, 间接持有******公司45.03%的股份。****是****组织,组建于 1954年10 月。******公司与实际控制人之间的产权及控制关系 如下所示: ****** ↓持股 100% ******* ↓持股 45.03% ******公司 (二)集团性客户公司组织架构、发展战略、经营范围 集团性客户公司组织架构、发展战略、 1、组织架构: 组织架构: ******公司现拥有 8 家子公司和 9 家参股公司, 其核心企业 第 2 页 共 22 页 **********有限公司拥有 5 家分公司和 3 家控股子公司。 公司形 成了以********的生产与销售为核心主业,集*****种植、生产、 加工、贸易、科研开发为一体的农业产业化国家重点龙头企业。 ******公司依托***农业机械化大生产的优越条件, “国 实行 际市场+公司+基地+农工” 的产业化发展模式, 加大对*****红素、 *****纤维等产品的研发与生产力度,提高了********的附加值 及国际市场综合竞争力,被列为***农业产业化中“红色产业” 的龙头企业。 2、发展战略 ******公司拥有万吨级********生产企业 14 家, 优质***** 种植基地近 50 万亩,全球水准的********生产线 条,年生产 加工********达 50 万吨。在销售方面,公司更是走出了一条由 近及远、遍布全球的出口市场格局,出口市场由独联体周边各国 迅速扩张到欧、美、非、中东、日本、东南亚等地区。从第一桶 出口开始, “***”的品牌,就一直在产品之中强化,且在国际同 业中渐呈现强势。继收购****公司后,公司还打算在未来三年收 购 6-7 家国外同类公司, 目标是成为世界第一大********生产销 售企业。 3、经营范围 主要经营范围:农业种植、畜禽养殖屠宰加工、******** 加工、葡萄酒酿制以及外贸进出口业务。 (三)主要关联公司名称、股权结构 主要关联公司名称、 ******公司部分主要控股企业一揽表: 第 3 页 共 22 页 单位: 万元 序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 ***** ***** ****** ***** **** 名称 注册资金 37170 4000 1600 50 100 3000 500 3000 8280 500 100 控股比例(%) 85.96 72.5 50 60 99 69.32 92.64 54.83 51.69 70.6 83.76 ******公司部分主要参股企业一览表: 序号 1 2 3 4 5 6 7 8 **** **** ***** ***** **** ***** ***** ***** 名称 注册资金(万元) 参股比例(%) 8816 6500 4720 7000 3845 9246 44495 4357 35.65 21.11 30.03 31.43 33 27.62 8.43 19 (四)公司治理结构及财务管理 公司治理结构及财务管理 公司严格按照《公司法》《证券法》等法律法规和中国证监 、 会、证券交易所有关公司治理结构的法规性文件和政策的要求, 不断完善法人治理结构,规范运作。 公司制定了《董事会工作细则》《财务收支审批制度》《股 、 、 第 4 页 共 22 页 东大会议事规则》 等内控制度。 财务方面设立了独立的财务部门, 建立独立的会计核算体系和财务管理制度。公司大股东做到“五 分开” ,即公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务等方 面具有独立完整的业务及自主经营能力。 (五)高管人员的信用记录、管理经验和经营业绩等情况 高管人员的信用记录、 公司法定代表人***先生,具有很强的经营管理能力,丰富 的市场营销经验,带领公司在立足疆内的资源优势,面向国际市 场,确定了大力发展*****红色产业。公司财务部负责人:侯守 军,会计师,具有一定的业务能力和组织领导能力。 (六)历史沿革及重大事项 ***年 9 月,******公司在深圳证券交易所挂牌上市,共发 行人民币普通 A 股 4500 万股, 股票发行价格 5 元, 募集资金 2.2 亿元。***年 4 月***日,******公司向全体股东每 10 股配 3 股, ***年 5 月 24 日,公司向全体股东每 10 股配送 3 股,2005 年 4 月 12 日,公司向全体股东每 10 股配送 3 股。2005 年 10 月 26 日******公司股权分置改革方案实施完毕,流通股股东每持 10 股流通股将获得非流通股股东支付 3.3 股股份的对价方案。 二、政策环境评价 (一)集团性客户所从事的行业受国家宏观政策影响 ******公司是***重点扶持发展的以********深加工为主营 业务,集*****种植、生产、加工、贸易、科研开发为一体的农 业产业化国家重点龙头企业。******公司*****产业五年来的发 第 5 页 共 22 页 展,不仅有力地推动了***产业结构调整的步伐,拉动了区域特 色经济的增长,而且带动了 76000 户***农工和地方农户增收致 富,较好地实现了“农业增效、农工增收、企业增利”的产业化 经营目标,公司目前在世界*****生产加工企业中生产能力及销 售量已排在第二位。公司的主营业务完全符合国家的产业政策, 是国家重点支持行业。 (二)在建或已建成项目状况 ******公司于 2005 年 9 月 6 日以经资产评估后的******及 ********生产线 亿元对外投资设立“*****公司”, 新公司注册资本为人民币 11500 万元,****公司出资 1 亿元,占 新公司注册资本的 86.96%。此次投资是公司迫于原料困境, ********播种面积比去年减少近 30%,疆内的*****加工企业却 不断增加。内蒙古的河套地区是我国最适宜种植*****的地区之 一,是理想的*****生产基地。现该公司已投产,年产******生 产能力 2 万吨,生产经营情况正常。 (三)地方政府的支持情况 ******将******公司列为***重点扶持的农业产业化龙头企 业,********的深加工符合自治区优势资源转化战略的发展要 求。*****加工产业技术合理,投资少,效益较好,具有较强的 抗风险能力。 三、主营业务市场及发展潜力评价 (一)所从事主营业务所处行业的发展趋势 第 6 页 共 22 页 ******公司的主营业务有农业种植、畜禽养殖屠宰加工、 ********加工、葡萄酒酿制以及外贸进出口。其中********加工 及销售业务收入占主营业务收入的 83%,利润占主营业务利润的 70%以上,主营业务比较突出。 ***是世界各国重要的食品及食品工业原料, ***罐头是全球 最主要的罐头之一,已成为美洲、欧洲、阿拉伯国家广大消费者 获取维生素C的重要食品。 ******公司凭借***独特的光热资源优 势和低廉的劳动力成本,5年来已拥有世界上先进的自动化 ******生产线条,优质*****种植基地近50万亩,******年生 产规模36万吨,产品90%以上外销,出口量占世界********交易 量的18%。其生产的“***”品牌******取得了欧洲、美国等国家 食品组织准入认证,成为自治区外贸出口创汇的重点企业。 2005 年 3 月,******公司与欧洲最大的********加工企业 ****公司续签了为期 5 年的***供货协议。未来五年内,****** 公司每年将向该客户供应***10 万吨,预计年销售额约 6000 万 美元左右。该协议的签订,将确保******公司近 5 年销售收入、 效益的稳步增长。 ******公司********的生产工艺技术先进,原料来源有保 障,生产规模在国内外已形成较强的垄断优势和龙头地位,产品 具有良好的市场前景和发展潜力。 (二)技术保障及研发能力 为了延伸*****产业链、提高科技含量,******公司已建成 一个经国家人事部批准认定的企业博士后流动工作站, 一个省级 第 7 页 共 22 页 企业技术中心,成立***中天生物技术有限责任公司、*****天然 植物高新技术研究院有限公司, 进一步加快了科研成果向现实生 产力转化进程,具有较强的技术保障能力和研发能力。 (三)主要竞争对手及在竞争中的优、劣势比较 主要竞争对手及在竞争中的优、 ******公司***地区的主要对手是**************有限公 司。 ********现******年生产能力为 24 万吨, ******公司****** 年产能达到 50 万吨。 ******公司主要优势:建成现代化********加工厂 15 座, 引进世界领先水平的*****生产线 条,产业区域遍布***、甘 肃、宁夏、天津等省市,产品销往世界七十多个国家和地区,其 中出口欧洲的********占欧洲市场份额的 45%、全部出口量占世 界********交易量的 18%,**“***”牌********得到了国际客 商的广泛认可,公司拥有了良好的国际声誉和对外形象, 四、财务情况评价 (一)******公司近年来主要财务指标如下表: ******公司近年来主要财务指标如下表: 公司近年来主要财务指标如下表 单位:万元 项目 总资产 负债 主营业务收入 净利润 资产负债率 流动比率 销售利润率 现金净流量 2003 年 191814 133978 94882 8203 69% 95% 22% 2815 2004 年 242308 179498 69572 5326 74% 77% 33% -347 2005 年 349713 262662 103054 4871 75% 77% 25% 14051 第 8 页 共 22 页 经营性现金净流量 26918 4286 17047 分析企业财务状况可见:企业资产规模增长迅速,销售收入 有所增长,现金流量较大,有一定长短期偿债能力;企业销售利 润率较高,表明企业持续发展能力强;企业现金流正常,还款来 源有保障。 (二)**********有限公司近年来主要财务指标如下表: **********有限公司近年来主要财务指标如下表: ********有限公司近年来主要财务指标如下表 单位:万元 年度 2002 年度 项目 总资产 总负债 资产负债率 流动比率 速动比率 利息保障倍数 销售收入 存货周转率 流动资产周转率 总资产周转率 销售利润 利润总额 销售利润率 资产报酬率 经营活动现金净流量 现金净流量 2003 年度 2004 年度 2005 年度 *******是******公司的核心企业, 分析企业财务状况可见: 公司总资产、总负债较年初有所增长,资产负债率较年初下降, 但下降的幅度不大,流动比率、速动比率较年初有所增加,说明 企业短期偿债能力在增强,公司经营情况基本正常,有一定的偿 第 9 页 共 22 页 债能力;公司产品销售收入稳定,说明企业产品有一定的市场, 存货周转率、流动资产周转率、总资产周转率呈下降趋势,主要 是由于公司流动资产、总资产在增长,但产品的销售收入减少, 主要原因是今年世界******价格看涨,公司现大量囤积******, 2004 年老******9 万多吨已经售完,2005 年新*只售出不到 1 万 吨,大部分都在库存,对公司的生产经营在一定程度上产生了影 响。 公司 2004 年的产品销售收入基本上与 2003 年相当, 2003 与 年相比,销售利润增长 2934 万元,由于上年*****产品销售数量 的下降及公司管理费用和财务费用的增加, 致使公司利润总额减 少,2004 年公司利润总额较上年减少 1123 万元,总体来看企业 有一定的盈利水平;从现金流情况看,该公司经营活动现金净流 量都为正值, 现金净流量为正值, 这说明企业有一定的还款来源。 (三)****************公司近年主要财务指标表: ****************公司近年主要财务指标表: ********公司近年主要财务指标表 单位: 万元 项目 总资产 总负债 销售收入 利润总额 净利润 经营性现金流量 净现金流量 资产负债率 流动比率 速动比率 存货周转率 总资产周转率 总资产报酬率 净资产收益率 销售利润率 销售增长率 第 10 页 共 22 页 2003 年度 2004 年度 2005 年度 净资产增长率 ******公司出资比例占****************有限公司总股本 的 73.33%,从企业近几年的财务指标看,公司资产增长缓慢, 资产负债率保持在较高水平,说明企业长期偿债能力一般;企业 流动比率较为合理,速动比率增长较快,说明企业资产的流动性 增强,存货降低,短期偿债能力有所加强;企业销售收入 2005 年增长迅速, 存货周转率和总资产周转率 2005 年都有大幅增长, 说明企业 2005 年营运能力较强;企业从 2003 年亏损到 2005 年 盈利 269 万元, 销售利润率、 净资产收益率和总资产报酬率 2005 年都有所增长,说明企业 2005 年产品销路较好,盈利能力增强; 从现金流量看, 企业近几年经营性现金净流量和净现金流量连年 持续快速增长,说明企业有一定的还款来源。 (四)**********分公司近年主要财务指标表: **********分公司近年主要财务指标表: ********分公司近年主要财务指标表 单位: 万元 项目 总资产 总负债 销售收入 利润总额 净利润 经营性现金流量 净现金流量 资产负债率 流动比率 速动比率 存货周转率 总资产周转率 总资产报酬率 净资产收益率 销售利润率 销售增长率 2003 年度 2004 年度 2005 年度 第 11 页 共 22 页 净资产增长率 -5.33% -77.35% 59.42% 分析**********分公司近几年的财务状况可以看出:公司 2004 年、2005 年总资产比 2003 年有所下降,总负债连年增加, 公司近两年资产负债率都超过 70%,公司长期偿债能力一般;公 司近两年流动比率和速动比率也比 2003 年有所下降,流动比率 水平较正常,速动比率偏低,说明企业短期偿债能力一般;公司 销售收入近几年连续下滑,2005 年存货周转率和总资产周转率 也较 2004 年有所下降, 说明企业的营运能力一般; 企业除了 2004 年有盈利,2003 年、2005 年都有亏损,说明企业经营无效益, 盈利能力较差;企业近三年经营性现金净流量都为正值,说明企 业经营基本正常,但 2004 年、2005 年经营性现金净流量比 2003 年下降幅度较大,主要由于企业销售收入的减少;现金流量净额 除 2004 年为负值,2003 年和 2005 年都为正值,说明企业有一 定的还款来源。总体来看,企业经营基本正常,短期内没有重大 风险隐患,财务状况一般。 五、资信状况 (一)总体信用状况 ******公司及其子公司均在各家商业银行发生信贷业务。 截 至 2005 年 12 月, ******公司及子公司信用总额为 238655 万元, 其中贷款 181961 万元,银行承兑汇票 45206 万元,信用证业务 11488 万元。信用结构明细如下表: 单位:万元 其中: 序号 承贷主体 信用额度 贷款 承兑汇票 信用证 第 12 页 共 22 页 1 2 3 4 5 合计 *** *** *** *** *** *** (二)农行信用情况 ******公司及子公司截止 2005 年 12 月在农行信用总额为 37680 万元,占******公司及子公司总信用的 16%。其中****** 公司本部信用为 1000 万元;**********有限公司信用 29280 万 元;**********分公司信用 1500 万元;****************有限 公司信用 5900 万元。在******农行信用总计 31133 万元。信用 明细如下表: 单位:万元 序号 1 2 3 4 合计 承贷主体 *** *** *** *** *** 信用额度 贷款 另:2004 年,******公司受让***********有限责任公司股 权 46.66%,受让价为 1137 万元,因剩余股权的受让手续在办理 过程中,该公司未纳入合并报表,其银行信用未在******公司及 其子公司的信用总计中反映。经人行信贷咨询查询,该公司各家 银行信用总计 4800 万元,其中,区农行奎屯市支行贷款 2800 万 元,目前已逾期 2300 万元。 第 13 页 共 22 页 (三)关联企业在我行贷款情况 ******公司的关联企业在我行发生信贷业务的有:***有限 公司、****公司。截止 2005 年 11 月 18 日,信用余额总计 10100 万元。 其中区行信用 4000 万元; 兵行信用 6300 万元。 明细如下: 单位: 万元 序号 1 2 合计 承贷主体 *** **** 信用额度 3800 6300 10100 贷款 3800 6300 10100 备注 六、本次上报总行授信情况 ******公司及其子公司按上年在***两******农行存量授信 额度为 43965 万元。 根据其业务经营实际需求, “整体授信, 拟以 分配额度”的集团性客户授信管理模式,核定******公司内部统 一授信 43000 万元,其中:******公司本部内部统一授信 1000 万元;**********有限公司内部统一授信 34600 万元(其中 ******农行 28315 万元, *********农行 6285 万元) ********** ; 分公司内部统一授信 1500 万元;****************公司内部统 一授信为 5900 万元。******公司国际贸易融资额度,在存量授 信额度与企业实际占用额度的差额内,即在我行压缩的 10%额度 内给予。 此次授信担保方式为*******和*****在区兵两******农行 的信用余额 40500 万元由******公司保证担保, ******公司贷款 1000 万元由***保证担保,**********分公司贷款 1500 万元由 ****保证担保。 (一)基本情况 第 14 页 共 22 页 1、******公司 ******公司于 1994 年在自治区工商行政管理局登记注册, 是由***、**、***、***等 10 家法人单位发起设立方式组建的股 份有限公司。2000 年 9 月,******公司在深圳证券交易所挂牌 上市,共发行人民币普通 A 股 4500 万股,募集资金 2.2 亿元。 企业性质为股份有限公司,注册资金 18492 万元,法定代表人为 ***,公司总部设在***。主要经营范围:农业种植、畜禽养殖屠 宰加工、********加工、葡萄酒酿制以及外贸进出口业务。 2、***有限公司 ***有限公司成立于 1994 年 3 月 24 日, 2003 年增资 1050 万元,注册资本增至 5050 万元(***出资 2500 万元、***出 资 1250 万元、***出资 1150 万元、***出资 100 万元、*** 出资 50 万元) ,法定代表人:***,企业性质:有限责任公 司,主要经营范围:汽车、土产品、建筑材料、五金交化、 金属材料、自营和代理各类商品及技术的进出口业务(国家 限定公司经营或禁止进出口的商品及技术除外) ,进料加工 和“三来一补”业务。公司注册地址:****,是******公司 公司的股东。公司在我行开立一般账户,平均存款 90 万元 左右。 3、*** ***成立于1952年,是集农、林、牧、工副业综合经营为一 体的大型机械化国营农场,全团总面积45.44万亩,其中耕地面 积7.8万亩,林地面积1.23万亩,牧草面积25.01万亩,水域面积 第 15 页 共 22 页 2.1万亩,未利用面积9.3万亩。总人口1.12万人,下属基层单位 38个。该团以农业种植为主,主要种植小麦、甜菜、西红柿、辣 椒,畜牧业生产以养猪为龙头,兼养马鹿,工副业生产主要有烟 花爆竹、木器加工等。该团有得天独厚的自然条件,土壤肥沃, 气候温和, 水资源充足; 农业科技网络资源丰富, 科技体系健全, 有试验站、种子站、植保站、土壤化验中心和气象站等科技服务 机构为农业生产提供技术支持。 该企业自成立起就与我行建立了 信贷关系,信用一直很好,从未拖欠过贷款本息,2003年和2004 年均为我行的AA级客户。团领导班子精诚团结,锐意改革,开拓 进取,依据市场调整农业种植结构,对土地和生产资料实行了租 赁承包和两费自理,极大地调动了广大职工的积极性。 (二)担保公司财务状况 1、******公司财务状况 ******公司近年主要财务指标表: 单位:万元 项目 总资产 负债 主营业务收入 净利润 资产负债率 流动比率 销售利润率 现金净流量 经营性现金净流量 2003 年 2004 年 2005 年 3 季度 财务分析: 该企业规模较大, 实力较强, 资产规模增长迅速, 第 16 页 共 22 页 销售收入、利润总额虽逐年下降,销售利润率逐年上升,有一定 长短期偿债能力;企业销售利润率较高,表明企业持续发展能力 强; 企业现金流正常, 还款来源有保障。 企业有一定的担保能力。 2、***公司财务状况 单位:万元 项目 总资产 负债 主营业务收入 净利润 资产负债率 流动比率 销售利润率 现金净流量 经营性现金净流量 2003 年 2004 年 2005 年 3 季度 公司资产负债均较 2004 年增加,资产负债率有所增长,流 动比率变化不大,偿债能力一般;2005 前三季度销售收入下降 较快,利润为负值,盈利能力较差;2005 年现金流量情况好转, 有一定的还款能力。总体来看企业经营正常,担保能力一般。 3、***财务状况 单位:万元 项目 总资产 负债 主营业务收入 净利润 资产负债率 流动比率 2002 年 2003 年 2004 年 第 17 页 共 22 页 销售利润率 现金净流量 经营性现金净流量 ***2005 年预计实现利润 500 万元,从前几年财务状况企业 资产负债结构趋于合理,长期偿债能力增强,连续几年利润稳步 上升,销售利润率也大幅增加,有一定的盈利能力;近年来负债 大幅减少, 经营性现金净流量都为正值, 企业有一定的还款来源。 总体来看企业经营正常,有一定的担保能力。 (三)担保企业资信状况 1、******公司 截至 2006 年 2 月 20 日,经查询人行信贷咨询系统,******公司 信用总计 26402 万元,其中贷款 26385 万元(我行贷款 1000 万元) , 信用证 317 万元。对外担保 127147 万元,对外担保与担保人总资产 比例为 41.62%。 2、***公司 截至 2006 年 2 月 20 日,经查询人行信贷咨询系统,***公司信 用总计 17125 万元,其中贷款 9950 万元(农行贷款 4450 万元) ,银 行承兑汇票 7000 万元,信用证 175 万元。对外担保 4250 万元,对外 担保与担保人总资产比例为 14.5%。 3、*** 截至 2006 年 2 月 20 日,经查询人行信贷咨询系统,***信用总 计 3150 万元,其中贷款 3150 万元(我行贷款 2650 万元) 。对外担保 8495 万元。 七、担保及抵押状况评价 (一)对外担保情况 第 18 页 共 22 页 根据人行信贷咨询系统查询,截至 2005 年 11 月 18 日, ******公司及子公司提供担保总计 122676 万元,其中,为 **********有限责任公司提供担保 66365 万元, 为其他公司企业 提供担保 56311 万元,担保开始日期主要在 2005 年 5 月后。 (二)抵押情况: 公司在我行抵押的三个厂已全部办理完了抵押登记, 抵押资 产情况分别是: 军户分公司有 8439 万元机器设备资产予以抵押, 五家渠*****分公司有 12281 万元机器设备资产予以抵押,和静 县*****分公司有 7612 万元机器设备资产予以抵押, 抵押期限全 部设定为 3 年, 共计抵押******生产线 万元。 根据抵押管理办法规定,凡进口机器设备作抵押登记的,必 须要有海关出据同意抵押的证明,方可合法、有效办理进口机器 设备的抵押登记, 现该公司所办理的机器设备缺少海关同意进口 机器设备抵押的证明,在合法、有效性上存在一定的问题,我行 所做的在工商行政管理局办理的抵押物登记只是控制了******* 进口的生产设备, 以避免公司用上述进口的机器设备在他行办理 贷款抵押登记,控制其今后在海关监管期完后对外交易,从这个 意义上说在一定程度上是控制和降低了我行信贷风险。 八、经营行管理能力评价 经营行的存款、 贷款、 不良贷款占比及经营利润情况; (一) 经营行的存款、 贷款、 不良贷款占比及经营利润情况; 截至 2005 年 9 月末,*********农行营业部各项存款余额 为 218076 万元,其中:储蓄存款余额为 143057 万元,对公存款 第 19 页 共 22 页 余额为 75019 万元。外汇存款余额为 39 万美元。 常规贷款:九月末,常专合并人民币贷款余额为 134273 万 元,较年初减少 11971 万元。本外币存贷比例为 61.59%,比年 初下降 0.73 个百分点,同比下降 10.48 个百分点。 不良贷款:九月末,不良贷款余额 19717 万元,较年初下降 了 2352 万元,占比 14.68%。清收不良贷款 4973 万元,完成全 年计划的 198。92%。盘活不良贷款 2700 万元,完成全年盘活任 务的 77.14% 利润指标: 九月末本外币合并业务帐面利润盈利 3785 万元, 同比多盈利 470 万元,完成经营利润计划的 84.11%。 经营行市场营销能力、信贷管理能力较高,人员素质较强。 (二)客户服务方案 在 2005 年的银企合作中,我行在把握“锁定存量、确定额 度、科学授信,物权担保”的原则下,建议采取以下信贷对策, 适度介入,准确把握企业的生命周期,加强集团性客户管理,最 终实现银企双赢。 1、组建了客户经理小组,由******农行公司业务处客户经 理为组长,各集团客户经营行经营主责任人、客户经理为成员, 共同作好贷后管理工作。 2、锁定现有存量 两******农行对******公司、其子公司、其关联企业贷款, 锁定现有存量信用,不再新增。对到期信用按不低于 10%的幅 度压缩的前提下,办理借新还旧或还旧借新。 3、落实物权担保 第 20 页 共 22 页 在办理信贷业务中,要逐步加大以有效资产抵押、股权质押 的担保方式, 减少保证担保方式, 加强第二还款来源的还款能力, 严格控制关联企业相互担保,进一步改善和优化担保结构。 4、控制集团客户信贷风险 由两******农行公司业务处牵头,各相关行参加,成立 ******公司信贷业务协调小组, 落实******公司及关联公司在各 行的信用分布及压缩情况;每半年对其经营状况进行分析,建立 风险预警分析制度;随时关注集团企业动态,及时向有关行和部 门通报,协调两******农行统一信贷对策,共同控制集团客户的 信贷风险。 九、整体评价结论 (一)对该客户的总体评价 ******公司整体规模较大, 实力较强; 建立了现代企业制度, 管理科学、规范,技术力量雄厚;依托***优势资源转换战略, 发展红色产业,主营业务突出,倡导循环经济,具有较强竞争优 势和垄断优势,盈利能力较强,发展前景良好,是国家、****** 重点支持的农业产业化龙头企业;与我行有良好的业务合作基 础,是我行重点拓展的优质客户。 (二)对该客户拟采取的信贷策略 ******公司致力于******生产事业,符合国家产业政策,发 展前景良好,是我行重点支持的对象,我行仍将对其予以倾斜支 持。 (三)银企合作方向和策略 第 21 页 共 22 页 鉴于企业目前的发展状况,我行将在现有信用的基础上,加 大合作的广度和深度,侧重国际贸易融资、商业银行银团贷款、 现金管理、财务顾问等业务;加强对集团客户各成员单位风险的 监控力度,对重大事项和风险信号及时预警,提高我行的风险识 别和控制能力。 第 22 页 共 22 页